¿Migración tiene acceso a cuentas bancarias?

Las únicas personas que por lo general tienen acceso a los diferentes tipos de cuentas bancarias que manejas son tu banco y tú. A veces ni siquiera los empleados del banco tienen acceso a toda tu información. Hay casos en los que otras personas pueden tener acceso a tu información parcial o totalmente, tales como los cuerpos de seguridad, tu representante legal o el buró de crédito. Entender quiénes y qué organismos pueden obtener qué tipo de información de tus diferentes cuentas bancarias te ayudará a proteger tu dinero.

Cuando abres una cuenta bancaria en EE.UU., es necesario que proveas al banco tu nombre legal completo, número de teléfono, número de Seguro Social, dirección, fecha de nacimiento y otros datos personales. Si no eres estadounidense, en la mayoría de los casos solicitan el dato del país de origen, así como también información sobre tu estatus legal o estatus migratorio.

El banco tiene acceso a los depósitos y retiros realizados en tu cuenta para poder administrarla bien y mantener tu saldo protegido y actualizado. También te da información sobre cada transacción realizada. Sin embargo, si llamas al banco, es posible que el representante de servicio al cliente no tenga acceso a toda tu información. Por ejemplo, si se te olvidó tu contraseña, tendrás que restablecerla por tu cuenta; el representante no podrá verla en su pantalla. El representante podrá decirte los últimos cuatro dígitos de tu número de seguridad social, pero no el número completo. Esto ayuda a proteger tus datos personales.

Si tienes una cuenta conjunta con tu cónyuge, socio, empleados o hijos, ellos tendrán acceso a tu información. Por ejemplo, si tienes una cuenta bancaria de una pequeña empresa y tu socio o contador y tú pueden hacer depósitos o girar cheques, todos pueden ver los estados de cuenta mensuales o ingresar a la cuenta en línea, dependiendo de cómo la configuraste.

Si tienes un abogado o le diste a alguien un poder, ellos también pueden tener acceso a tu cuenta de banco o cuenta corriente con la entidad bancaria en la abriste tu cuenta.

Las agencias de informes crediticios no tienen acceso directo a tu información bancaria. No saben cuánto dinero hay en tus cuentas de ahorro o de cheques. Si tu banco les envía reportes a estas agencias, sabrán si giras cheques sin fondos y si no depositas el dinero de regreso a tiempo.

Las tres agencias de informes crediticios que conforman el sistema financiero en Estados Unidos son: Equifax, Experian y Transunion. Si quieres ver qué información tienen sobre ti, puedes solicitar una copia anual de los informes crediticios de cada empresa de manera gratuita por medio del sitio web oficial autorizado por el gobierno federal: AnnualCreditReport.com (sitio disponible únicamente en inglés). Puedes tener acceso más frecuente a tu información si creas una cuenta con algún sitio de informes crediticios.

Si eres parte de un proceso judicial, la corte puede congelar tu cuenta hasta que se determine si le debes dinero a alguien o no. El Servicio Interno de Tributación (IRS por sus siglas en inglés) puede congelar tu cuenta si debes impuestos. Si la policía, migración, los militares u otras agencias de seguridad sospechan que realizas alguna actividad ilegal, ellos pueden solicitar una orden judicial para obtener acceso a tu información. Así que, si te preguntas si migración tiene acceso a cuentas bancarias, la respuesta es que cuentan con la autoridad de solicitar esa información.

Cada vez que hagas un depósito de más de US $10,000​, tu banco está obligado a enviar un informe de transacción de divisas (Currency Transaction Report o CTR) al IRS. Además, si recibes más de ​US $10,000​, podrías necesitar llenar el formulario 8300 del IRS. Esto ayuda al IRS a rastrear actividad potencialmente fraudulenta o criminal. Si tienes un negocio que a menudo realiza depósitos o retiros grandes, puedes solicitar una exención de estas obligaciones de información a las instituciones financieras con las que elijas llevar a cabo los servicios bancarios de tu empresa.

​Consulta también: Abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito