¿Qué significa beneficiarios contingentes?

El concepto “contingencia” es clave en las transacciones inmobiliarias y también tiene un significado crucial en el campo de las pólizas de seguros. Por eso, es normal que surjan preguntas como: ¿qué significa contingente en una casa?, o ¿quién es un beneficiario contingente? En este artículo de CUIDA TU DINERO analizaremos de cerca este término.

Lo contingente, en términos generales, se refiere a algo que puede llegar a ocurrir, pero que también puede que no ocurra. Casi cualquier cosa puede servir de ejemplo de una contingencia, dado que es algo que pudiera o no suceder, dependiendo de si se dan o no las condiciones adecuadas. Para profundizar en el significado de este término, nos adentraremos en dos posibles escenarios del uso de este término: en los seguros y en los bienes raíces.

En términos financieros y de seguros, la contingencia se refiere a un evento o condición futura que es posible, pero no se tiene certeza segura de que ocurra, como una enfermedad grave o un accidente que cause la muerte del beneficiario principal.

En el mundo de los bienes raíces, o ‌real estate‌, la contingencia es una cláusula que se incluye en el contrato de compra de una casa para proteger a los compradores y a los vendedores de vivienda de posibles complicaciones que puedan surgir durante el proceso de la compra-venta. Algunas comunes son la contingencia de inspección, la contingencia de tasación y la contingencia financiera o contingencia de financiamiento. Estas cláusulas permiten que los compradores de vivienda cancelen la oferta de compra sin penalización, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones.

El término beneficiario contingente se utiliza comúnmente en las pólizas de seguros y en las herencias. Este es alguien que podrá recibir beneficios si el beneficiario principal no puede hacerlo por cualquier razón. Por ejemplo, si el beneficiario principal muere, sus activos pasarán al beneficiario contingente, si fue designado uno. Si no se seleccionó, los activos pasan a otros de acuerdo con las leyes del estado.

El rol del beneficiario contingente es vital en sus diversos escenarios. En el contexto de las herencias o seguros de vida, un beneficiario contingente puede proporcionar una garantía de que los beneficios se asignan de manera adecuada en caso de que el beneficiario principal no pueda aceptarlos.

El beneficiario contingente, en cualquiera de las operaciones financieras que aparezca, recibirá los beneficios a los que tiene derecho una vez que se confirme que el beneficiario principal no puede hacerlo. Esto puede requerir de tiempo y trámites legales.

En el caso de las operaciones de riesgo, como seguros o herencias, si no se nombra a un beneficiario contingente, podría traer como resultado el tener que iniciar un proceso legal prolongado y de impuestos sobre la herencia o el beneficio de un seguro.

Hemos visto que, sea en el contexto de seguros de vida, herencias o bienes raíces, la contingencia sirve como una protección. Proporciona un plan de respaldo para asegurar que los intereses de las partes involucradas estén cubiertos si el plan original no se desarrolla como se esperaba.

En las operaciones de riesgo, el beneficiario contingente aparece como la persona designada para garantizar que los activos o beneficios pasen a quien se ha elegido.

En el proceso de compra de una vivienda, las cláusulas de contigencia son de gran importancia para proteger los intereses de ambas partes. Por ejemplo, una contingencia de inspección permite al posible comprador realizar una inspección completa de la casa actual antes de comprometerse totalmente con la compra. Si se encuentran problemas significativos durante la inspección de la vivienda, el comprador podría tener la opción de rescindir el contrato o negociar reparaciones con el vendedor.

En el campo de los bienes raíces, una vez que el comprador principal no puede proceder con la compra, el comprador en línea tendrá la opción de comprar la casa. Este proceso puede implicar el depósito de garantía, la aprobación del préstamo hipotecario, y la satisfacción de cualquier otra contingencia que se aplique a la oferta de respaldo.

No tener considerada la contingencia en un contrato inmobiliario puede exponer tanto al comprador como al ‌realtor‌ o agente de bienes raíces a ciertos riesgos. Sin estas cláusulas de contingencia, el comprador podría estar legalmente obligado a comprar la casa, incluso si ocurren circunstancias imprevistas o problemáticas. Por otro lado, el agente inmobiliario podría perder la oportunidad de vender la casa a otros compradores potenciales durante el proceso de compra si no se incluyen contingencias.

Cuando una casa se encuentra en un estado contingente, los compradores potenciales aún pueden presentar una oferta de compra, conocida como "oferta contingente". Esta oferta indica que están interesados en la casa, pero están conscientes de que la venta aún no es definitiva debido a las situaciones existentes que, de suceder, pudieran cancelar la operación. Si los vendedores aceptan una oferta contingente, generalmente tienen la opción de continuar recibiendo ofertas de respaldo. Esto significa que, aún y cuando ya se presentó una oferta compradora, esta oferta de respaldo le permite al oferente ser el siguiente en la fila para el derecho de compra, si el primer comprador se retractó.

La contingencia en bienes raíces se refiere a una situación en la que existe un proceso de venta de vivienda, pero ciertas condiciones deben cumplirse antes de que la transacción sea definitiva. Cuando una casa se encuentra en una lista activa como "contingente", significa que se ha aceptado una oferta, pero la venta está sujeta a ciertas condiciones específicas. Estas condiciones pueden incluir la aprobación del préstamo hipotecario, la inspección de la casa o el valor de tasación de la vivienda. Durante este período de tiempo, la casa está en un estado contingente y aún está disponible para recibir ofertas de respaldo.

En el mundo de las aseguradoras, las compañías definen los tipos de contingencias dependiendo de los riesgos, es decir, lo que pudiera ocurrir de daños y el tiempo y los recursos que tuvieran que emplear para cubrirlos. Generalmente, se ubican las contingencias en:

• ‌Leves‌: Son daños de la cotidianidad, que requieren reparaciones menores.
• ‌Graves‌: Implican inversiones más significativas para la reparación de los daños y se pueden solventar en el corto plazo.
• ‌Catastróficas‌: Donde la reparación de los daños es mucha, así como mucho es el tiempo que tomaría hacerlas.

Existen diferentes tipos de contingencias que pueden aplicarse en una venta de vivienda. Las más comunes incluyen:

• ‌Contingencia de inspección:‌ Permite al comprador realizar una inspección exhaustiva de la casa para identificar cualquier problema potencial antes de finalizar la compra.
• ‌Contingencia de tasación:‌ Garantiza que el precio de venta de la casa sea respaldado por una tasación adecuada.
• ‌Contingencia financiera:‌ Protege al comprador en caso de que no pueda obtener la aprobación del préstamo hipotecario en el período de tiempo acordado.
• ‌Contingencia de venta:‌ Se aplica cuando el comprador debe vender su casa actual antes de completar la compra de la nueva vivienda.

La diferencia principal entre "pendiente" y "contingente" en el mercado inmobiliario radica en el estado de la transacción. Una casa clasificada como "pendiente" significa que se ha aceptado una oferta y la venta pendiente está en proceso de finalización. Por otro lado, una casa clasificada como "contingente" indica que se ha aceptado una oferta, pero la venta está sujeta a ciertas condiciones específicas que deben cumplirse antes de que se complete la transacción.

La contingencia es un concepto sinónimo de riesgo muy usado en el mundo de hoy. Al comprender los diferentes tipos de contingencias y cómo funcionan, se pueden abordar los procesos, sean de seguros, de bienes raíces, o de otros, con mayor confianza y conocimiento. Si quieres saber más sobre temas de viviendas y finanzas en EE.UU. te invitamos a seguir consultando los artículos de CUIDA TU DINERO.