Los mejores bancos de Estados Unidos

En el mundo en el que vivimos, es imposible imaginar nuestras vidas sin la presencia de los bancos. Pensamos en ellos al momento de pagar las cosas que utilizamos en nuestra vida diaria, al crear una cuenta bancaria o al ahorrar dinero. Los necesitamos para enviar dinero mediante depósitos directos, al pedir un préstamo, contratar un seguro, o en cualquier otra operación que requiera el uso de dinero físico o electrónico. Existen una infinidad de instituciones bancarias de distintos tamaños, pero, ¿cuáles son los mejores bancos de Estados Unidos?, y, ¿cómo se califican? No te rompas la cabeza, en este artículo te explicamos cuáles son las mejores opciones.

Un banco es una institución financiera que tiene como objetivo administrar el dinero de los depósitos que recibe y de los préstamos que entrega. Dentro de un país capitalista, hay distintas entidades financieras que funcionan como negocios; es decir, existen diferentes bancos con sus propios fondos y se maneja la libre competencia entre los mismos.

La principal función de un banco o de la banca, en general, es la intermediación financiera. Esto es tomar dinero de personas o entidades excedentarias, conocidas como inversores o ahorristas y colocarla en manos de personas o agentes deficitarios conocidos como prestatarios, bajo distintos instrumentos financieros. A cambio, el banco recibe un “spread” o diferencial por intermediación, que viene dado por la diferencia entre tasas de interés activas y pasivas.

Es importante no confundir “banco” con “banca”, ya que se trata de dos conceptos diferentes. El término banca, suele ser sinónimo del sistema bancario. Puede ser visto como el conjunto de bancos o instituciones financieras de un país o región que prestan servicios financieros.

Cuando un banco no solo se limita al ahorro y al préstamo, sino que ofrece múltiples servicios de ahorro, inversión, fideicomisos, préstamos, seguros, entre otros, es decir, cuando un banco ofrece universalidad de productos financieros, se le conoce como banca universal. La banca universal no debe confundirse con el término de banca internacional, que es aquella orientada especialmente a la captación de capitales extranjeros.

En la actualidad, dentro de las instituciones bancarias, existe un nuevo tipo conocido como “neo banco”. Los neo bancos son ideales para personas que desean evitarse las filas y tener que acudir personalmente a las sucursales, ya que atienden vía online o en aplicaciones móviles. A diferencia de los bancos tradicionales, los neo bancos ofrecen todas sus operaciones de manera 100% digital, y por esto mismo, han podido extenderse tanto, debido a que no requieren de la misma infraestructura que un banco físico.

El tamaño de un banco, se mide a través de distintas ópticas, que van desde sus activos totales, el tamaño de su cartera de créditos, el tamaño de su cartera de inversión, la cantidad de agencias y sucursales, sus márgenes de rentabilidad e incluso su morosidad o porcentaje de créditos atrasados e inmovilizados.

El término “calificación bancaria” (bank rating) se refiere a una calificación asignada a los bancos u otras instituciones de ahorro por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC por sus siglas en inglés) y otras agencias de calificación crediticia como Standard & Poor's (S&P), Moody's, y Fitch.

Ahora bien, para determinar la posición de un banco dentro del sistema bancario, nacional o internacional, la metodología con mayor aceptación es el método CAMEL, un compendio de indicadores de capital, activos (assets), administración (management), rentabilidad (earnings) y liquidez (liquidity).

Según el reporte actualizado de Fitch del año 2022, los mejores indicadores para medir la posición de un banco dentro del sistema financiero nacional e internacional, es a través de su solvencia intrínseca, su Calificación de Respaldo Gubernamental (GSR) su Calificación de Respaldo de Accionistas (SSR), la calidad de sus activos, ganancias y rentabilidad, capitalización y apalancamiento, y financiamiento y liquidez.

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El tamaño de un banco, se mide a través de distintas ópticas, que van desde sus activos totales, el tamaño de su cartera de créditos, el tamaño de su cartera de inversión, la

Te presentamos una lista de los 10 mejores bancos en EE.UU. según información publicada por la Reserva Federal, en cuanto a activos consolidados, así como datos generales de estas instituciones financieras.

Por el total de activos y nivel de capitalización bursátil, JPMorgan Chase es, por mucho, el principal banco de los Estados Unidos en los últimos años. Nace en el año 2000 luego de la fusión de dos grandes con la mayor historia en bancos en los Estados Unidos, el Chase Manhattan Corporation y la J.P. Morgan & Co.

Solo el Chase Manhattan, que tiene origen el Chase National Bank fundado en 1877, es el más antiguo de los Estados Unidos, y al que se le adjudica la creación de los cajeros automáticos (ATM) cuando aún era conocido como Chemical Bank. JPMorgan, por su parte, tiene orígenes en 1895, a partir de la Drexel Morgan Company.

JPMorgan Chase, al cierre del 2022, poseía la exorbitante suma de US $3,308,575 millones en cartera de activos bajo su administración y es el segundo banco del mundo en capitalización bursátil.

Bank of America Corporation, es el segundo banco de los Estados Unidos, medido en tamaño de su cartera de activos y nivel de capitalización, con sede en Charlotte, Carolina del Norte. Cuenta con una línea completa de productos y servicios bancarios, de inversión, gestión de activos y gestión de riesgos.

Los orígenes del Bank of América datan de 1904, originalmente con el nombre de Banco de Italia. En plena crisis financiera del 2008, adquiere el banco de inversión Merrill Lynch, convirtiéndolo en una de las mejores instituciones en gestión de activos de inversión.

El banco sirve a aproximadamente 67 millones de consumidores, 3 millones de clientes de pequeñas empresas a través de un conjunto de productos y servicios en línea innovadores. Cuenta con 3,900 centros financieros minoristas, 16,000 cajeros automáticos y banca digital con más 56 millones de usuarios digitales verificados. Realiza operaciones en todo Estados Unidos, sus territorios y aproximadamente 35 países.

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Citigroup es un banco de inversión y servicios financieros, con sede principal en Nueva York. Citigroup nace de Citicorp, otra pionera en el mercado financiero americano, que se fundó a partir del City Bank of New York en 1812.

Citigroup fue el primer banco americano en combinar la gestión de seguros con la banca. Si hablamos de presencia fuera de los Estados Unidos, podemos decir que es el mejor posicionado de la lista. Citigroup tiene presencia física en 95 países, mesas de negociación locales en 77 mercados y una red de custodia en 63 mercados, facilitando alrededor de $4 billones en flujos financieros diarios. Cuenta con más de doscientos mil empleados.

Wells Fargo & Company, otro gigante del mercado bancario de los Estados Unidos, es una institución financiera multinacional cuya sede principal se encuentra en San Francisco. Sus inicios datan de 1852.

En 2016, Wells Fargo, se vio implicado en un escándalo por el descubrimiento de cerca de dos millones de cuentas nunca autorizadas por sus clientes, por lo que recibió multas por el orden de los USD 185 millones. Hoy ya parece ser una historia superada.

Opera a través de cuatro segmentos: Banca de Consumo y Préstamos, Banca Comercial, Banca Corporativa y de Inversión, y Gestión de Patrimonios e Inversiones. A lo largo del tiempo, Wells Fargo ha ayudado a sus clientes proporcionando servicios financieros innovadores. Sus pilares estratégicos se centran en la cultura de control de riesgo y de posicionamiento del cliente como su centro, aparte de sostener una fuerza financiera, una excelencia operacional y liderazgo en tecnología e innovación.

Con una historia que data de 1863, el US Bank, con sede principal en Minneapolis, es uno de los bancos más antiguos del país. Ha ganado fama por haber sido robado por bandoleros famosos como Butch Cassidy, Baby Face Nelson y John Dillinger.

En el 2001, se expandió a Europa con la adquisición de NOVA Corporation, a la que luego llamaron Elavon en 2008. Hoy, Elavon es uno de los procesadores de pago más grandes del mundo y tiene miles de empleados en América, el Reino Unido, Irlanda, Polonia y otros países europeos.

La revista Fortune reconoció a U.S. Bank como una de las "Compañías más admiradas del mundo - 2023" nombrándolo No. 1 en la categoría de la industria de Bancos por 13º año consecutivo. Reportó su informe del cuarto trimestre de 2022 con resultados que incluyen ingresos netos de US $1.9 mil millones y ganancias por acción ordinaria de US $1.20.

PNC se originó en 1983 cuando se unieron dos bancos nacionales distintos: Pittsburgh National Corporation y Provident National Corporation, con sede en Filadelfia. A través de distintas fusiones, llegó a ser el banco que es en la actualidad.

PNC ofrece una amplia gama de servicios para todo tipo de clientes, desde individuos y pequeñas empresas hasta corporaciones y entidades gubernamentales. Más de 12 millones de clientes utilizan sus servicios de depósito, préstamos, tarjetas de crédito, administración de efectivo e inversión. Cuentan con sucursales en todo el país.

Durante más de 25 años, PNC ha tenido un conjunto de valores que impulsan sus acciones y comportamientos encabezados por el criterio de "el cliente es primero". Le sigue la inclusión y diversidad, trabajo en equipo, integridad, respeto y excelencia ante todo.

Truist es un banco relativamente nuevo, formado en diciembre del 2019 con la fusión de Banking and Trust Company (BB&T) y SunTrust Banks, una fusión que costó 28 billones de dólares. Truist tiene su sede en Charlotte, North Carolina, pero mantiene una fuerte presencia en Atlanta, donde tenía su sede SunTrust, y en Winston-Salem, North Carolina, donde tenía su sede BB&T.

Proporciona servicios bancarios y fiduciarios en el sureste y el Atlántico medio de los Estados Unidos. Opera a través de tres segmentos: Banca de Consumo y Patrimonio, Banca Corporativa y Comercial, y Holdings de Seguros. Al 31 de diciembre de 2021, la compañía operaba a través de 2,517 oficinas bancarias y contaba con alrededor de 54,000 empleados.

Su visión es satisfacer las necesidades del cliente y accionistas, empoderar a sus equipos de trabajo e inspirar y construir mejores vidas y comunidades a través de una cultura de liderazgo.

Goldman Sachs, con sede principal en Manhattan, Nueva York, se fundó en 1869 y ya desde 1896 cotizaba en la bolsa de valores de NY. Goldman Sachs, está catalogado como un banco de inversión y servicios financieros, por su destacado servicio de gestión de inversiones, activos y suscripción de valores. Cuenta con más de 150 años de experiencia trabajando con las principales empresas, empresarios, instituciones y gente común.

Fue uno de los bancos más afectados en la crisis financiera de hace una década, al punto que debió recibir unos USD 10,000 millones en auxilios financieros del gobierno federal, superando la crisis en pocos años.

La misión de Goldman Sachs es promover el crecimiento económico sostenible y las oportunidades financieras en todo el mundo. Se basa en su gente y recursos para promover el éxito y prosperidad de sus clientes.

El Banco de Toronto, el predecesor del actual TD Bank, fue fundado en 1855. Este banco proporcionó servicios financieros esenciales a la industria de granos que emergió en Canadá en ese momento. A medida que crecía, extendió una red de sucursales provinciales fuera de Ontario a Montreal en 1860.

En la actualidad, proporciona sus servicios financieros a más de 22 millones de personas. Tiene como objetivo un modelo de negocio arraigado en el deseo de brindar a los clientes confianza para prosperar en un mundo cambiante.

Capital One Financial Corporation es un banco estadounidense que se especializa en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, banca y cuentas de ahorro. Creado en 1994, y con sede en McLean, Virginia, Capital One opera principalmente en los Estados Unidos, con tres ramas principales: tarjetas de crédito, banca de consumo y banca comercial.

En el 2019, sufrió un escándalo y reconoció públicamente que se había producido un acceso no autorizado a la cuenta y la seguridad de identidad de 106 millones de personas en los Estados Unidos y Canadá. Sin embargo, poco tiempo después, el problema quedó resuelto y en el olvido.

Capital One tiene la misión de ayudar a sus clientes a tener éxito, aportando ingenio, simplicidad y humanidad a la banca. Se fundó en ideas revolucionarias de la banca de información y la tecnología, comenzando con las tarjetas de crédito.

Al momento de decidir qué banco deberías utilizar, lo principal es entender cuáles son tus necesidades, y analizar cuál de los bancos cumple con ellas. No es lo mismo que quieras manejar tus finanzas personales, tener una cuenta corriente y una tarjeta de débito, a que quieras realizar inversiones o utilizar otro tipo de servicios bancarios para pequeñas empresas. Cuando tomes esta decisión, toma en cuenta, además del ranking, cosas como la red de sucursales, el servicio al cliente que recibirás, servicios en línea, la facilidad de uso del app bancaria, o las comisiones involucradas por los servicios que te otorguen.