Cómo funcionan los puntos y las millas de las tarjetas de crédito

En estos días, no es habitual tener al menos una tarjeta de crédito que gane puntos o millas. Los puntos pueden ser canjeados por mercancía, viajes o incluso dinero en efectivo de forma gratuita. La comprensión de cómo funcionan los puntos y las millas de la tarjeta de crédito es fundamental para maximizar el valor de tus cuentas de tarjetas de crédito. Sin embargo, existen una amplia variedad de programas de recompensas. Los términos y las condiciones, así como la forma de ganar puntos y la forma de canjearlos, cambian rápidamente. Incluso las diferentes tarjetas de un mismo emisor de tarjetas de crédito pueden tener normas y valores en puntos muy diferentes. El primer paso para manejar estos programas es entender cómo funcionan los puntos y las millas de la tarjeta de crédito.

Durante los días del auge del crédito, las compañías de tarjetas de crédito estaban buscando una manera de mejorar el valor de sus ofertas. Las cuotas anuales se redujeron a cero en muchas tarjetas y las tasas de interés se fijaron en niveles históricamente bajos. Sin embargo, ya que muchos emisores de tarjetas de crédito utilizaban estas tácticas, se necesitaba algo más. Los programas de recompensas de tarjetas de crédito, que una vez que se habían utilizado sólo en ciertas tarjetas especializadas para mercados especializados, como el de los los viajeros frecuentes, se ampliaron. Incluso las tarjetas de crédito, sin una marca de programas individualizados de recompensas, fueron añadidas a los programas genéricos, como Visa asigna recompensas, que se ofrece en las tarjetas de crédito emitidas por varios bancos.

Las recompensas de tarjetas de crédito son una manera de aumentar el valor de una tarjeta de crédito para el cliente. Sin embargo, la ejecución de estos programas no es gratuita. El dinero ganado por cada tarjeta tiene que cubrir los gastos que genera para obtener un beneficio. Aunque algunas recompensas son compradas en un descuento del proveedor o son rentables a través de otra disposición, el costo total de la ejecución del programa debe ser cubierto por los ingresos generados por las tarjetas. Los titulares de las tarjetas que no toman ventaja de los programas de recompensa de su tarjeta de crédito, están pagando por algo que no están utilizando.

Los puntos y las millas se obtienen cuando se utiliza la tarjeta de crédito. El modelo estándar es que por cada dólar gastado en la tarjeta, un punto o una milla es ganada. Sin embargo, algunas tarjetas tienen disposiciones especiales que permiten conseguir puntos adicionales en ciertas situaciones. Las tarjetas de marca pueden ofrecer más puntos por las compras realizadas por dicha empresa. Por ejemplo, una tarjeta de crédito asociada a una línea aérea o a un hotel particular, ofrecerá más puntos por cada dólar gastado directamente con la línea aérea u hotel. Además, algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios diferentes de puntos sobre la base de ciertas categorías de gasto, como ofrecer más puntos por cada dólar gastado en las gasolineras o en las tiendas de comestibles.

Los puntos y las millas que se obtienen pueden ser redimidos por premios. Las recompensas también varían mucho de una tarjeta a otra. Las tarjetas pueden ofrecer viajes gratis como uno de sus premios. El canje de puntos o millas para un billete de avión gratuito es un uso común de los puntos de recompensa. Algunos programas tienen una tabla de amortización plana en la que un cierto rango de millas de vuelo, o un cierto rango de precio de las entradas, se pueden comprar con un número determinado de millas. Redimir 30.000 millas por un billete de ida y vuelta dentro de los 48 estados contiguos de Estados Unidos, es una oferta común. Otros premios están basados ​​en el precio del artículo, como 1.000 millas por cada US$1 que cueste el billete.

Algunas tarjetas permiten que los puntos y las millas puedan ser canjeados por dinero en efectivo o en los créditos de una declaración. Una vez más, algunos programas tienen recompensas de tarifa plana como un crédito de US$100 por 10.000 puntos. Otros permiten que el titular personalice esas recompensas, ofreciendo US$1 de crédito en el estado del crédito por cada 1.000 puntos.

En un esfuerzo para distinguir un programa de otro y en un intento de ocultar cómo un programa de recompensas se compara con otro, los emisores de las tarjetas de crédito a menudo cambian la forma de ganar puntos, así como la forma en que esos puntos pueden ser canjeados por premios. Un programa puede ofrecer 2 puntos por cada dólar gastado, pero luego cobran 20.000 puntos por una recompensa de dinero en efectivo de US$100. Otro programa puede ofrecer solo 1 punto por cada dólar gastado, pero ofrecer el mismo premio en efectivo de vuelta por unos 10.000 puntos. En efecto, esto hace que ambos programas sean iguales para esa recompensa en particular.

Ten cuidado con la creación de un gasto adicional para generar puntos extra o millas. Este gasto extra puede llevar a un aumento de los pagos de intereses o a unos saldos grandes, los cuales costarán más de lo que serán en el valor de los puntos . Utiliza solamente las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas en puntos y millas, para comprar lo que normalmente compres.