Cómo cobrar un cheque extranjero en los Estados Unidos

Hoy en día, con el auge de los negocios internacionales, te puedes encontrar con que un cliente te quiera pagar con un cheque internacional. Sí es posible cobrar este tipo de cheques en las instituciones financieras de EE.UU., aunque sus políticas para los cheques extranjeros pueden variar. Tal vez pienses que cobrarlo es un proceso difícil y complicado, pero ¡no te preocupes! En este artículo de CUIDA TU DINERO te explicaremos cómo cobrar un cheque internacional.

Un cheque extranjero es considerado un artículo de cobro por las instituciones financieras estadounidenses. En la banca, un artículo de cobro es un método de pago presentado a un banco que el banco no puede o no acreditará a la cuenta del depositante hasta después de que se haya recibido o cobrado por el banco extranjero.

Según la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC por sus siglas en inglés), el manejo de artículos de cobro está sujeto a reglas especiales que pueden extender el tiempo de procesamiento y generar cargos adicionales por parte del banco.

Hoy en día es relativamente raro recibir un cheque, y mucho más raro uno en moneda extranjera. Si bien es posible cobrar un cheque extranjero en los Estados Unidos, existen formas más sencillas de transferir dinero entre países, como la transferencia bancaria. Muchos bancos en línea o bancos pequeños ni siquiera aceptan cheques internacionales.

La cámara de compensación, también conocida como cámara de compensación de pagos o sistema de compensación, es una entidad o institución financiera que facilita el proceso de liquidación y compensación de transacciones financieras entre diferentes participantes, como bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras.

Su función principal es actuar como intermediario entre las partes involucradas en una transacción financiera, asegurando que los pagos y transferencias se realicen de manera eficiente y segura. La cámara de compensación ayuda a reducir el riesgo de incumplimiento y facilita la reconciliación de los flujos de efectivo entre los participantes.

En el proceso de compensación, la cámara de compensación centraliza la información de las transacciones y calcula los saldos netos a pagar o recibir por cada participante. Luego, se realizan los pagos correspondientes para ajustar estos saldos. Esto puede implicar transferencias de fondos entre cuentas bancarias o el uso de otros métodos de liquidación, como cheques o transferencias electrónicas.

La cámara de compensación juega un papel fundamental en la estabilidad y eficiencia del sistema financiero al proporcionar un mecanismo confiable para el procesamiento y liquidación de transacciones a gran escala.

Distintos bancos tienen distintos requisitos para el cobro de un cheque internacional. Algunos bancos pueden requerir que el cheque extranjero esté en dólares estadounidenses, mientras que otros pueden aceptar cheques en moneda extranjera y encargarse de la conversión de divisas. Además, es posible que se solicite al titular de la cuenta proporcionar documentación adicional, como identificación válida, prueba de residencia y detalles sobre el origen y propósito del cheque.

Es importante tener en cuenta que el cobro de un cheque extranjero puede estar sujeto a tarifas y comisiones, incluyendo cargos por conversión de divisas y comisiones de procesamiento. Estas tarifas varían según la institución financiera y pueden reducir el monto final que se recibe al cobrar el cheque.

No todos los bancos aceptan cheques internacionales. La aceptación de cheques internacionales puede variar según la política y los procedimientos de cada institución financiera. Algunos bancos más grandes y con una mayor presencia internacional suelen estar más dispuestos a aceptar y procesar cheques internacionales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que incluso los bancos que aceptan cheques internacionales pueden tener requisitos y condiciones específicas para su cobro. Veamos a continuación algunos ejemplos.

Es posible cobrar un cheque internacional en Bank of America, pero solamente acudiendo a sucursal. La opción de depositar un cheque internacional a tu cuenta bancaria a través de la aplicación móvil (Mobile Check Deposit) no está disponible. La opción de depósito a tu cuenta corriente por medio de aplicación móvil, solo está disponible para los siguientes tipos de cheques:

• Cheques personales
• Cheques comerciales
• Cheques gubernamentales/tesorería
• Cheques de caja

Wells Fargo puede aceptar cheques emitidos en una cantidad limitada de países y monedas extranjeras, pero es necesario acudir a una sucursal para obtener detalles de las tarifas y el procedimiento.

Citibank tiene una política que indica que puede negarse a aceptar un cheque u otro artículo para su depósito, o puede aceptarlo solo para fines de cobro. Esto suele ocurrir con elementos extranjeros, cuestionables o dañados. Si aceptan un artículo para su cobro, lo enviarán a la institución sobre la cual está emitido, pero no acreditarán el monto en tu cuenta hasta que reciban los fondos de la otra institución. En caso de que decidan acreditar tu cuenta antes de eso, podrían deducir el monto de tu cuenta si no reciben el pago por cualquier motivo. También podrían imponer una tarifa en relación con el envío y recepción de artículos para cobro (por ejemplo, cargando a tu cuenta o deduciendo la tarifa del monto remitido). Otras instituciones que envíen o reciban artículos para cobro relacionados con tu cuenta también pueden imponer una tarifa por sus servicios.

Si tu banco no permite el cobro de un cheque internacional, existen varias formas de pago alternativas que podrías considerar para recibir tus fondos, las cuales te explicaremos a continuación.

Una opción común es solicitar al emisor del cheque que realice una transferencia bancaria directa a tu cuenta. Las transferencias internacionales no tienen los problemas asociados con los cheques físicos y generalmente es un método más rápido y seguro. También puedes pedirles que realicen una transferencia a tu cuenta a través de servicios de pagos en línea como PayPal, Payoneer, u otros proveedores similares. Estos servicios permiten recibir pagos internacionales de manera rápida y segura, y algunos ofrecen opciones de conversión de divisas.

Si tu empresa acepta pagos con tarjetas, podrías solicitarle al emisor del cheque que mejor te realice el pago a través de una tarjeta de crédito o tarjeta de débito internacional.

Otra opción es utilizar giros postales como Western Union o MoneyGram. Estos servicios permiten recibir dinero de forma rápida y en efectivo en ubicaciones específicas.

No todas las casas de cambio o lugares de canje de cheques están dispuestos a aceptar cheques bancarios internacionales debido a las posibles complicaciones y riesgos asociados. Algunas casas de cambio también pueden requerir una verificación adicional de la autenticidad del cheque y de tu identidad antes de realizar el cambio.

Antes de dirigirte a una casa de cambio o lugar de canje de cheques, puedes contactarlos durante su horario de atención en días hábiles para asegurarte de que acepten cheques internacionales y obtener información sobre sus políticas, tarifas y requisitos específicos.

Cobrar cheques internacionales puede ser un proceso complejo y con desafíos adicionales en comparación con los cheques nacionales. Los requisitos y políticas varían entre los bancos y las instituciones financieras, y pueden implicar procedimientos de verificación rigurosos, tarifas de procesamiento y posibles demoras en la liquidación. Es recomendable investigar las opciones disponibles, considerar métodos de pago alternativos y comunicarse directamente con el banco o la entidad correspondiente para obtener información precisa y actualizada sobre el cobro de cheques internacionales. Continúa leyendo los artículos de CUIDA TU DINERO para conocer más acerca del cobro de cheques internacionales y otros procesos financieros.