¿Por cuánto tiempo guardan los bancos los registros de cuentas de ahorros y de cheques?

Los bancos deben guardar los registros de las cuentas de ahorro y de cheques por al menos 5 años después de la última actividad. Esta retención de registros se aplica a cuentas bancarias personales y a cuentas de negocios. Si el banco es comprado por otro banco, los registros deben mantenerse en la otra institución por ese tiempo.

Los bancos nacionales deben tener los registros por un mínimo de 5 años si la cuenta tiene cualquier depósito superior a US$100. El banco puede optar por mantener el registro por un período más largo. Los bancos están legalmente habilitados para cobrarte por hacer copias de tus registros.

Cuando una cuenta no es reclamada o está clasificada como inactiva, los bancos deben mantener los registros en la cuenta bancaria cerrada. De todas maneras, las leyes en cada estado requieren que una cuenta se vuelque al Tesoro después de tres a cinco años de inactividad. Esto es llamado liquidación y puede resultar en el banco teniendo los registros de una cuenta que ya está en manos del programa de propiedades no reclamadas del estado.

Las personas pueden requerir por ley que los bancos mantengan copias de sus cheques por más de 5 años, como los compensados ​​por el pago de impuestos. Se les aconseja a los negocios mantener los cheques de pagos fiscales por siempre.