Cómo calcular el promedio ponderado de las tasas de interés

Un axioma financiero básico sostiene que una cantidad de dinero disponible hoy tiene más valor que una cantidad igual disponible mañana. Esta diferencia de valor se explica por su capacidad potencial para obtener ganancia mediante su uso en las transacciones financieras así como el efecto de la inflación en el poder adquisitivo de la moneda.

Esto es lo que se conoce como valor del dinero en el tiempo. Una cantidad de dinero disponible hoy puede ser invertida y obtendremos un rendimiento. Esa cantidad recibida cuando la comparamos con el monto de la inversión, representa una fracción de ese capital inicial.

Por ejemplo: tenemos US$100, los invertimos en un banco durante un año, después de ese tiempo tenemos US$112 en cuenta. Ganamos US$12, si dividimos esa ganancia entre los US$100 iniciales y multiplicamos por 100 tendremos el porcentaje de ganancia.Para el ejemplo significaría una ganancia de 12% anual, ese porcentaje es lo que se conoce como tasa de interés. La tasa de interés usualmente se expresa en términos anuales, aunque puede ser compuesta en períodos mensuales.En el caso de un préstamo, la tasa de interés representa el costo a pagar por ese dinero que recibiremos. En el caso de préstamos existen regulaciones a cumplir y por tanto es importante conocer las tasas de interés vigentes.La salud financiera personal y organizacional depende del control que tengamos de los ingresos o gastos esperados. Algunas veces ocurre que tomamos distintos préstamos o hacemos colocaciones de dinero a distintas tasa de interés. Para saber con mayor precisión el costo o el ingreso esperado es necesario intentar igualar las tasas de interés. Cuando analizamos todas las inversiones como una cartera de inversión nos interesa saber la ganancia esperada por nuestras inversiones. Esta información es útil cuando queremos comparar distintas carteras de inversión para tomar una decisión.El valor que mejor representa al conjunto de inversiones es el promedio de las tasas de interés individuales. Para obtener este valor podemos calcularla como un promedio simple o un promedio ponderado. A continuación te explicamos cual es la fórmula para calcular el promedio.

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El promedio simple entre varios números se calcula como la media aritmética de esos valores. Es decir, realizas la suma de todas las cifras y la divides entre la cantidad de valores que estas promediando.Por ejemplo, se quiere calcular la tasa de interés promedio entre 5 valores. Las tasas disponibles para cada tipo de inversión son: 7%, 9%, 5%, 8% y 10%. En primer lugar hacemos la suma de todas las cifras: 7+9+6+8+10 = 40. Después dividimos entre el número de valores, en este caso tenemos 5 valores, haciendo la operación: 40/ 5 = 8%.La tasa de interés promedio del grupo de inversiones disponibles es de 8%. Este promedio se utiliza cuando sólo nos interesa tener idea de la variabilidad entre los valores.

Para este caso, a diferencia del anterior hablaremos de una media aritmética ponderada. Podemos decir que ponderado significa que cada uno de los valores hace un aporte distinto para el cálculo del promedio. El valor resultante de la ponderación es más representativo y lo llamaremos tasa ponderada.

El promedio ponderado encuentra muchas aplicaciones como el salario promedio ponderado.

Vamos a tomar como ejemplo el cálculo del promedio ponderado de las tasas de interés de múltiples préstamos. Para calcular ese promedio ponderado de las tasas de interés, supongamos que hay dos préstamos de US$15.000 y US$5.000 con 7% y 6% de tasa de interés respectivamente.

Multiplica el monto de cada préstamo por la tasa de interés correspondiente. US$15.000 * 0,07 = US$1.050. y US$5.000 * 0,06 = US$300. Este valor corresponde al interés que esperas pagar por cada préstamo.

Suma los montos calculados: 1.050 + 300 = 1.350. Este valor representa el valor total que pagaras por concepto de intereses por ambos préstamos.

Luego debes obtener el monto total de dinero obtenido por préstamo. Para ello suma los montos de los préstamos: US$15.000 + US$5.000 = US$20.000.

Divide el monto total de interés a pagar (calculado previamente) entre el monto total de los préstamos y multiplica la suma por 100= US$1.350 / US$20.0000 = 0,0675 * 100 = 6,75%. La tasa de interés promedio ponderada es del 6,75%.

El cálculo de estos promedios ponderados puede hacerse fácilmente utilizando una hoja de cálculo. El sitio de tecnología Uncomo muestra ejemplos para el cálculo del promedio ponderado utilizando excel.

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