¿Qué es un gasto total?

Al examinar la situación financiera de una persona o una pareja, es importante entender lo que es un gasto. Los planificadores financieros utilizan los gastos totales en la realización de cálculos para determinar el patrimonio neto y la cantidad de flujo de efectivo discrecional que tienen sus clientes. Esto es importante en la determinación de los ahorros y oportunidades de inversión. El primer paso en cualquier análisis financiero personal está en averiguar los ingresos y los gastos totales de un individuo o de una pareja.

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Un desembolso es un pago, a menudo llamado un costo. Quizás tengas que pagar tus gastos por adelantado, en cuyo caso se consideran gastos desembolsados por adelantado, o después de que un negocio u otra persona presta un servicio o bien. Hay varios diversos tipos de gastos, como los servicios públicos, auto, hipoteca o alquiler, entretenimiento, seguros, médicos y educativos. Algunos gastos que la gente no suelen tener en cuenta son el dinero que aportan a sus cuentas de ahorro y jubilación. Mientras que éstos incrementen tus activos, también se considera una salida de efectivo, la cual es un gasto. Estos son los pagos a los mismos.

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La suma de todos tus gastos individuales son tus gastos totales. Por lo general, un planificador financiero o un individuo va a crear un estado de resultados personal para un cliente de todo el año, pero un estado de cuenta mensual es común también. El planificador enumera todos los gastos individuales por separado y luego los suma para obtener el total de sus gastos anuales. Esto es útil en comparación con los gastos de años anteriores para ver cómo han cambiado con el tiempo. También es beneficioso para comparar los gastos totales de los ingresos totales.

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Restar los gastos totales de los activos totales da tu flujo de efectivo discrecional para el período de la declaración de patrimonio neto, ya sea anual o mensualmente. Por ejemplo, si tu ingreso total del año es de US$100.000 y tus gastos son de US$75.000, entonces el flujo de caja discrecional es de US$25.000. Si no sabes donde está el dinero que se ha ido todo el año, esto puede ser un problema. Esto significa que gastaste esa suma sin tener idea de dónde iba. Si el flujo de efectivo discrecional es igual a cero, y tus gastos están en línea, entonces has guardado correctamente tu dinero extra durante todo el año.

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Otro medio de comparación es el de los activos totales. Los activos incluyen el valor total de una casa, alquileres, cuentas de ahorro y jubilación, joyas y cualquier otro bien tangible de valor significativo. La incorporación de estos y restando los gastos totales, por lo general una vez al año, revela tu patrimonio neto. En general, este valor debe aumentar con el tiempo hasta el retiro. En este punto, mantener un patrimonio estable o ligeramente decreciente de patrimonio neto no es necesariamente negativo. El propósito es crear valor neto con el propósito de retirarse o dejar atrás una herencia considerable para tus beneficiarios.