Cómo calcular el interés mensual

La mayoría de las instituciones financieras anuncian las tasas de interés anual, es decir, el porcentaje que se le aplicará al monto del préstamo durante los 360 ó 365 días, dependiendo del país, que componen al calendario bancario. Pero, ¿es posible calcular el interés mensual? La respuesta a esta pregunta es un rotundo sí y -de hecho- hacerlo podría traerte muchos beneficios.

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En términos generales, el porcentaje o tasa de interés es el monto que cobrará un prestamista, banco, caja de ahorros o institución financiera sobre el capital principal que compone el crédito. Hay dos tipos de interés que pueden aplicarse a cualquier línea de crédito:

• El interés simple, que es un porcentaje fijo. El ejemplo más popular de préstamos a tasa fija es el de la hipoteca.
• El interés compuesto, que es la suma de los intereses que se generan durante el plazo del préstamo. Este es el más común.

Pero, ¿qué significa esto en palabras más simples? Que en ambos casos el monto total a pagar o la suma de todas las cuotas del préstamo será mayor al dinero que se recibió por concepto de crédito.

Algunas empresas -en especial las que venden en cuotas- suelen promocionar productos a crédito omitiendo la tasa de interés. Es decir, solo le informan al usuario el plazo de pago y el monto mensual a pagar. Ante este escenario te preguntarás, ¿cómo calcular la tasa de interés de un crédito si no tengo los datos necesarios?. Lo cierto es que sí los tienes y puedes aplicar unos sencillos cálculos para obtener el porcentaje aplicado por el comercio.

Veámoslo en un ejemplo. Por las ofertas del Black Friday, tu tienda preferida está ofreciéndole a su clientela un Smart TV Samsung de 40 pulgadas Ultra HD a color en tan solo USD $75 al mes. El precio regular del televisor está incluido en la publicación y es de USD $750. El plazo para pagar también está descrito en la promoción y será de 12 meses.

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En la mayoría de los casos, los comercios aplican una tasa de interés simple. Por tanto, para calcular la tasa de interés anual, bastará con multiplicar la cuota mensual -es decir, USD $75- por 12 meses. Esto te dará el precio final a pagar. Ahora multiplica el precio final por 100 y divide el resultado entre el precio inicial. Por último, sustrae 100 al cociente y te dará el tipo de interés simple:

Saldo final = (75 x 12) = 900

Tasa de interés anual simple = (900 x 100 / 750) - 100 = 20 %

Si compras el Smart TV a crédito, estarás pagando un 20 % más que su precio inicial o, lo que es lo mismo, USD $150 de intereses.

La fórmula para calcular el interés mensual puede parecerte compleja a simple vista, pero no lo es. Ni siquiera necesitarás hacer uso de una calculadora de interés. No obstante, puedes usar la calculadora de tu teléfono móvil para ayudarte. Así, podrás hacerlo más rápido.

Primero, veamos la fórmula:

Tasa de interés mensual = {[(1 x tasa de interés anual) +1] ^ (1/12)} - 1

Pongamos en práctica la fórmula con un ejemplo. Imagina que un banco te ofrece un préstamo de USD $1.000 al 25 % anual. Recuerda dividir 25 entre 100 para convertir la tasa de interés anual en un factor y siempre comenzar con las operaciones internas. De esta forma, evitarás cualquier error de cálculo.

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Tasa de interés mensual = {[(1 x 0,25) +1] ^ (1/12)} - 1

Tasa de interés mensual = {1,25] ^ (0,0833)} - 1

Tasa de interés mensual = 1,01876 - 1 = 0,01876

Para convertir la cifra en un porcentaje o tasa, bastará con que multipliques el resultado -0,01876- por 100. En este caso, la tasa de interés mensual del préstamo bancario será del 1,87 %.